500多位保險行業(yè)領(lǐng)袖對2040年前的風險、機遇和趨勢進行探討

全球保障缺口,即生命、健康、自然災(zāi)害和農(nóng)作物保險中已投保和未投保損失之間的差額,預(yù)計為1.8萬億美元。一項由Economist Impact與數(shù)據(jù)和人工智能領(lǐng)導(dǎo)者SAS聯(lián)合開展的“保險業(yè)的未來”調(diào)查顯示,來自17個國家的500多位保險高管中,78%的人認為行業(yè)有“倫理義務(wù)”縮小這一保障缺口。

此外,受訪高管普遍認為技術(shù)是解決保障缺口的最有效途徑。隨著氣候變化給保險公司帶來的損失不斷增加,四分之三(76%)的受訪者認為縮小保障缺口是一個“重大”商業(yè)機遇。

《通往2040年的路徑:全球行業(yè)調(diào)查報告》嵌入的數(shù)據(jù)儀表盤,探討了保險行業(yè)領(lǐng)袖認為將塑造未來保險行業(yè)發(fā)展的風險、機遇和趨勢。除了全球保障缺口外,這些趨勢還包括氣候危機、數(shù)據(jù)和人工智能創(chuàng)新,以及日益增長的欺詐和網(wǎng)絡(luò)安全風險。

來自世界經(jīng)濟論壇、日內(nèi)瓦協(xié)會、Economist Impact和SAS的專家將于3月6日通過網(wǎng)絡(luò)研討會深入探討這項研究。即刻注冊參加保險的四種未來:來自Economist Impact研究的戰(zhàn)略洞察,該研討會將于美國東部時間上午11點直播,后續(xù)提供點播觀看。

“保險的核心始終是構(gòu)建韌性,而如今,其利害關(guān)系比以往任何時候都更為重大,”Alchemy Crew行政總裁兼創(chuàng)投合伙人Sabine VanderLinden表示。“面對1.8萬億美元的全球保障缺口以及從氣候變化到欺詐和網(wǎng)絡(luò)威脅的日益嚴峻的多重挑戰(zhàn),保險業(yè)正站在一個十字路口。”

日益擴大的差距

2024年,日益嚴重的火災(zāi)、洪水、風暴和地震造成了3680億美元的全球經(jīng)濟損失;其中60%的損失未投保。在財產(chǎn)險和意外險領(lǐng)域,受眾人群主要是來自高風險市場中脆弱社區(qū),氣候變化的影響使得這些社區(qū)難以負擔或根本無法購買保險。

保障缺口還包括在醫(yī)療保險和壽險中歷來得不到充分服務(wù)的人群的財務(wù)損失,隨著氣候變化的持續(xù)發(fā)展,這一缺口將進一步擴大。例如,極端高溫和寒冷預(yù)計會對兒童、老年人和社會經(jīng)濟弱勢群體造成特別嚴重的傷害甚至死亡。在醫(yī)療保險和人壽保險公司適應(yīng)日益惡化的氣候風險時,改善獲得保險機會,并向服務(wù)不足的市場提供負擔得起的保險將變得至關(guān)重要。

“作為金融第一響應(yīng)者,保險業(yè)領(lǐng)袖們清楚了解,從災(zāi)后檢測和修復(fù)轉(zhuǎn)向災(zāi)前預(yù)測和預(yù)防,對于應(yīng)對日益加劇的氣候風險和保險可負擔性挑戰(zhàn)至關(guān)重要,”保險信息研究所總裁兼首席執(zhí)行官Sean Kevelighan表示。

“此外,找到激勵客戶和社區(qū)改變行為和思維方式的方法,將有助于降低風險水平并縮小保障缺口。”

阻礙行動的因素是什么?

受訪者認為以下因素是“顯著/非常”限制其組織利用行業(yè)趨勢(包括縮小保障缺口)的主要障礙:

●對消費者需求的理解(76%)

●對外部環(huán)境的理解(75%)

●過時的技術(shù)系統(tǒng)(75%)

●部門間孤立工作(74%)

●創(chuàng)新速度緩慢(74%)

●資源不足(73%)

“77%的保險行業(yè)高管認為,行業(yè)缺乏信任是縮小保障缺口的重要障礙,這并不奇怪,”SAS全球首席保險顧問Franklin Manchester表示。“隨著保險公司從災(zāi)害頻發(fā)地區(qū)撤出以及數(shù)據(jù)隱私泄露事件的曝光,保險公司必須果斷采取行動,以重新贏得消費者和監(jiān)管機構(gòu)的信任。”

“全面數(shù)據(jù)透明化和對負責任創(chuàng)新的投資將是重塑聲譽和品牌的重要一步——這也是受訪高管報告中縮小保障缺口可能帶來的三大成果之一。”

技術(shù)為縮小保障缺口鋪平道路

受訪高管還被問及他們認為哪些方法最能幫助其組織應(yīng)對全球保障缺口。在他們提及的四種最受歡迎的方法中,有三種與技術(shù)相關(guān),具體包括:

●利用技術(shù)使保險產(chǎn)品更具可負擔性(48%);40%的受訪者所在組織正在實施。

●開發(fā)創(chuàng)新保險產(chǎn)品,如參數(shù)保險或小額保險(42%);40%的受訪者所在組織正在行動。

●通過保險組織與監(jiān)管機構(gòu)合作(38%);28%的受訪者所在組織正在進行。

●利用數(shù)據(jù)更好地評估風險和設(shè)計產(chǎn)品(39%);32%的受訪者所在組織正在開展。

“未來屬于那些利用創(chuàng)新——人工智能、數(shù)據(jù)和新興前沿技術(shù)——使保險不僅更易獲取,而且更公平的人,”VanderLinden補充道。“行業(yè)不僅要承擔風險,還要賦能社區(qū),建立信任,并為更安全的明天彌合差距。”

推動保險業(yè)向前發(fā)展

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